近期，国际三大知名评级机构之一的穆迪投资者服务有限公司发布了一份题为《Fintech正在改变竞争格局，但它们未必能取代银行的中心地位》的重要报告。（即financial technology firms，指“金融科技公司”） 报告认为，Fintechs的用户基础广泛、发展前景广阔且自身及其辐射的领域具有高科技化、信息化、数据化等特征，虽不足以对传统银行构成致命。但是，叠加千禧一代人群（出生在1980年到2000年之间）逐渐成为金融消费市场的主力等因素，银行将会面对空前的竞争压力，那些不求改变或者转型不佳的银行将被淘汰。 作为Fintechs重要组成部分的P2P网贷，穆迪报告看好其发展前景的原因主要基于：目标客户主要集中在无抵押个人贷和小型企业贷领域；更加方便快捷的借款申请流程，通常比传统金融机构的利率水平要低；那些无法从传统金融机构手中获得贷款的用户、有短期融资需求的用户、或者未能充分获得金融服务的用户对网贷青睐有加。
“穆迪报告从整个网贷行业发展的国际和宏观层面加单的做了一个概况，其中，在中国，网贷发展不是因为比传统金融机构利率水平要低，更重要的则是，网贷行业面向的是传统金融机构无法顾及到的长尾用户，这些用户往往对资金的需求是短、小、急、频，这些也是传统金融机构很难满足的。”钱多多行业研究员分析称。 钱多多行业研究员指出，我国P2P网贷行业一跃成为世界易体量最大的国家，充分说明网贷行业在我国具有旺盛的发展活力，但需要指出的是，正如穆迪报告所说的那样，目前，互联网金融企业还不足以对传统银行构成，而是作为银行的重要补充，服务实体。从这个意义上来讲，Fintechs与传统金融机构的关系，既有竞争关系，更有合作关系。
那么，两者的合作关系，可以体现在哪些方面呢？ 穆迪报告认为，Fintechs或者大型科技公司对于千禧一代用户的粘性是目前大多数传统银行不具备的，银行的当前主要客户是千禧一代的父辈和祖辈，打交道的企业也掌握在这辈人手中。不少大型、老牌银行（例如摩根大通）纷纷与新兴Fintechs建立了合作关系。由银行设计贷款，Fintechs负责销售，或许这会是银行长远发展的一个合理途径。从而，银行可以通过中间人与千禧一代保持充分的合作关系。 “总之，P2P网贷与其他互联网金融业态一道，了信息时代发展，满足了新形势下市场主体对新金融服务的需求，获得了快速的发展。但是，我们也应当保持的头脑，主动向监管要求靠拢，合规经营、创新经营，只有这样才能实现多赢的局面。” 推荐： |
