8月8日21时19分，四川九寨沟发生7级左右地震。据最新统计，截至9日下午13时，经初步核查，地震已导致19人遇难（其中游客8人，本地群众2人，身份不明9人），收治伤员247人。而根据民政部国家减灾中心发布的灾害评估专报，此次地震可能造成 2.4 万间房屋倒塌或严重损坏，11.2万间房屋一般损坏；地震可能造成数十人至上百人死亡，上千人受伤。 地震发生后，保险业在第一时间启动应急预案，包括中国人寿、中国人保、平安产险、中华财险、中航安盟、长生人寿、中意人寿、同方全球、太平寿、锦泰保险、华夏人寿等在内的险企已纷纷出台具体举措，全力参与抢险救灾。8月9日上午，保监会也发文要求保险业迅速应对此次地震灾害。
自然灾害面前，生命总是显得如此脆弱，此刻，身为一个保险圈中人，除了为灾区，为救灾贡献一份力量，还想告诉大家究竟如何才能获得一份地震保险。灾害无情，我们只能在灾害发生前，积极准备，防患于未然；在灾害发生后，积极应对，将所失降至最低。 当然，『慧保天下』的信息不一定全面，如果有其他类型产品未予以呈现，也希望诸位能通过留言告知。 地震所造成的损失可以大致分为两类：财产损失以及人身损失，随着保险产品的逐渐丰富，已经开始有越来越多的保险公司在商业保险当中加入了地震责任。 整体来看，大多数人身险，包括各类寿险以及意外保险、医疗保险等一般均包含地震责任，但也有例外。产险则不同，除个别险种或产品含有地震责任之外，大多数都将地震作为除外责任，除非客户选择了附加地震的扩展条款，否则一般在地震之后不能获得理赔。 值得注意的是，由于当下国内保险普及程度还比较低，保险公司在发生地震事故时，一般会提供绿色理赔通道、无免赔额、取消就诊医院与医疗用药等的特别优待处理。 商业车险，商业车险包括车损险、三者险、车上人员责任险。商业车险一般把地震列为免除责任，不赔。 个贷险，个人住房抵押贷款保险包括财产损失保险和还贷人意外保险，前者发生地震时不赔，后者发生地震时赔付。 旅行社责任险，旅行社责任险是旅行社购买的责任险，当跟团游客发生意外时可以赔付，但地震不赔。 由于地震保险具失巨以预测，且保费昂贵等特点，其对于商业保险公司来说是不具有可保性的风险。但对于而言，建立地震保险制度对于提高灾害救助水平又非常关键，因此纵观各发达国家的地震保险制度，往往都在其中扮演了重要的角色。 在2008年的汶川大地震之后，国内建立地震保险制度的呼声日益高涨，经过多年的研究，终于近年迈出实质性步伐。2015年4月，45家财产保险公司组成的中国城乡居民住宅地震巨灾保险共同体在宣告正式成立。一年多以后的2016年7月1日，城乡居民住宅地震巨灾保险正式开售。 该产品采取“推动、市场运作”的模式，负责制度设计、立法保障和政策支持，中国城乡居民住宅地震巨灾保险共同体负责具体运作；在损失分担方面，基于“风险共担、分层负担”的原则，设定总体限额和分层机制，主要由投保人、住宅地震共同体、再保险公司、地震巨灾保险专项准备金、财政支持及其他紧急资金安排逐层承担损失。 由于得到的大力支持，该产品无疑是目前国内最值得投保的地震保险产品之一。需要注意的是，该产品既可以由地方进行统保，也可以由个人进行投保。 四川省的绵阳、乐山、宜宾、甘孜4个市州为四川省首批城乡居民住房地震保险试点地区。另据近期报道，第一个省级试点业务四川省地震巨灾保险方案也即将出单。这或意味着四川省的试点范围将进一步扩大。 近期，试点业务也在地震巨灾保险运营平台出单，全额补贴3500万元，为全市134万户居民的家庭住宅投保了地震巨灾保险，保额约490亿元。 这也就意味着，上述地区居民一旦因地震导致保险合同的损失，即可获得一定赔偿，不过保障程度并一定高： 地震巨灾保险的定价以居民住宅为主，结合居民住宅的总体结构、平均再建成本、灾后补偿救助水平等情况，按城乡有别确定保险金额，城镇居民住宅基本保额最低每户5万元，农村居民住宅基本保额最低每户2万元，居民家庭可以与保险公司协商确定保险金额，运行初期保额最高不超过100万元。 不在上述地区的居民也不用担心，因为其也可以通过上海保交所的有关渠道进行自主投保。统计数据显示，自2016年7月1日以来，住宅地震共同体共为近150余万户居民提供了超过670亿元的风险保障。个人投保的用户更多来自云南、山西、山东、安徽、广东等地震多发或沿海地区。 除了投保由中国城乡居民住宅地震巨灾保险共同体承保的产品外，个别地区也已经开展了巨灾保险试点，例如深圳、宁波等地，其中也包含地震责任，且均涵盖财产险损失以及人身伤亡责任，一旦这些地区的居民因为地震受到损失，也可以获得一份来自保险公司的赔偿。 2014年7月，国内首个巨灾保险试点在深圳正式启动。深圳市出资3600万向商业保险公司购买巨灾保险服务，用于巨灾发生时所有在深人员的人身伤亡救助和核应急转移救助，每次灾害总赔付限额为25亿元。 巨灾保险的保障灾种主要包括暴风、暴雨、崖崩、雷击、洪水、、飑线、台风、海啸、泥石流、滑坡、地陷、冰雹、内涝、主震震级4.5级及以上的地震及地震次生灾害，以及由上述15种灾害引发的核事故风险。 2014年11月，宁波市与人保财险宁波分公司签订巨灾保险合同。宁波市巨灾保险制度由公共巨灾保险、巨灾基金和商业巨灾保险三部分组成。 市财政首年出资3800万元向人保财险宁波分公司购买总保额6亿元、涵盖宁波市行政区内所有人员的巨灾保险服务，保障范围包括台风、强热带风暴、、暴雨、洪水、雷击等灾害及其引发的突发性滑坡、泥石流、水库溃坝、漏电和化工装置爆炸、泄漏等次生灾害造成的居民人身伤亡抚恤及家庭财产损失。 每次灾害中，每人人身伤亡抚恤最高限额为10万元（伤残救助额度根据一至十级依次递减），家庭财产损失救助根据水位线元，见义勇为人员再增加赔付10万元人身伤亡抚恤。 农房保险（农村住房保险），是国内最常见的涉农险种之一，主要目的在于帮助农村受灾居民灾后重建住房。据报道，国内目前至少已经有超过20个省份开展了农房保险。 以往，农房保险都将地震作为除外责任，但2013年，民政部、财政部和中国保监会联合发出了《进一步探索推进农村住房保险工作的通知》后，多个省市都开始将地震责任纳入农房保险保障范围。 当然，作为政策性险种，无论是农房保险还是农房地震保险，其保障额度往往比较低，当地居民完全可以按照自己的需求在此基础上再投保商业险种。 江西省在2017年首次将地震纳入农房保险理赔范围。保险金额最高2.4万元，保费由试点期的每户按照不同比例缴12元、10元、6元，现统一为每户缴9元（省财政、县财政各补贴3元，农户自缴3元）。 2016年8月，陕西省将地震风险纳入到了农房保险责任范围，省级财政对参加农房保险附加地震责任的农村低保户和分散供养的特困户给予每户11元的保费补贴。 广西，于2015年首次将地震风险纳入保险责任范围，产品设置了两个档次的保费标准供农户自愿选择投保，第一档每户投保2元，房屋因灾损坏每户最高赔付金额额外增加3000元，每间最高赔付额外增加500元，第二档每户投保5元，房屋因灾损坏最高赔付金额额外增加7500元，每间最高赔付额外增加1250元。 2015年8月，由大理州人民与6家公司签署战略合作协议和农房地震保险试点协议。试点期间的保险标的不只是农房，还涵盖大理州的每一位居民。保费由省、州、县3级财政全额承担的，省级财政60%、州县级财政40%（其中州级承担40%、县市承担60%），保费纳入财政预算，全年总金额为3215万元，户均39元。 虽然说地震保险在某种程度上不具可保性，但随着居民对于地震等自然灾害关注度的提升，个别保险公司还是推出了专门的地震保险——目前市面上可以查看到，只有平安产险推出的“平安地震险”这一款产品。 不过由于是单个保险公司承保的产品，其保障能力注定有限，因此在保障责任上，有着诸多，在投保之前，需要看清条款。 平安地震保险，保障房屋及家庭财产因地震造成的损失，更保障因地震引起的人身意外，保额最高可达150万元，保费最低仅80元。不过投保该产品，需要注意以下事项： 还需要注意的是，虽然免责条款当中没有标明，但在实际投保过程中，某些地区并不能投保，例如四川省，只有14个市在投保地区列表当中，而地震多发地区阿坝、甘孜、凉山等并不在列表当中。此次发生地震的九寨沟正是在阿坝州境内。
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