保险基础概念知识大全分析

　　林心如王力宏吻戏保险基础概念知识大全 1 什么是保险？ 保险是以契约形式确立双方经济关系，以缴纳保险费建立起来的保险基金， 对保险合同范围内的灾害事故所造成的损失，进行经济补偿或给付的一 种经济形式。 保险是最古老的风险管理方法之一。保险合约中，被保险人支付一个固定金 额（保费）给保险人，前者获得：在指定时期内，后者对特定事件或事 件组造成的任何损失给予一定补偿。 保险是集合具有同类风险的众多单位和个人，以合理计算风险分担金的形 式，向少数因该风险事故发生而受到经济损失的提供保险经济保障的一 种行为。 2 保险的原理是什么？ 风险分散 ——想要让风险分散，首先就是要找到许多可以共同承担风险的对 象 大数 ——指一件事重复实验的次数愈多，所得的预估发生率愈接近真实 的发生率。大数运用在保险最常见的就是死亡率。 公平合理 ——基于公平原则，保费计算依死亡率高低、性别、年龄不同而有 差异。 收支平衡 ——所谓收支平衡，是指全体保户所缴的纯保费总额要等于公司支 付全体受益人的保险金额： 纯保险费总额（公司收入）=保险金总额（公司 支出） 。保险费都是以该原则来计算的。 3 为什么需要各类型的保险组合？ 不同险种各有特点适合的人群就当然不同 保障类险种：定期寿险、附加险、意外险、财产险（消费型） 特点：消费型，保费低，保障高。杠杆作用，每年缴付较少的费用，来 掉对应的风险。 储蓄类险种：终身寿险（分红型、万能型） 、两全寿险（分红型、万能型） 特点：收益保障两不误，满足养老、教育等规划。可以年缴也可以趸缴。 投资类类险种：投资连接保险 特点：投资类保险轻保障重投资，满足投资需求。一个产品涵盖了若干个账 户，风险由低到高，每日公布净值，客户可以根据自己对股票市场和债券市 场的判断，来选择账户进行资金配置。根据行情的变化，进行账户间的灵活 转换，把握投资机会。适合有一定投资经验的客户。投联的缴费方式为趸缴。 4 我国保险业的发展历程以及目前我国的保险业现状？ 中国早在夏、商、周时代，就形成了保险的思想。在《礼记》中记载：“故 人不独亲其亲，不独子其子，使老有所终，壮有所用，幼有所长，鳏寡孤独 疾者皆有所养 ”，这是中国最古老的社会养老保险思想。 在汉宣帝时代，根据大司农中丞耿寿昌的，建立 “常平仓制 ”，在边 郡搜筑粮仓，榖贱时提高粮价买入，榖贵时低价出售给百姓。在隋文帝时代， 建立 “义仓制 ”，遇到灾年，开仓放粮，救济灾民。这些都是财产保险和社会 保险的萌芽，起到了防灾防损的作用。 中国现代保险最早的是广州成立的 “广东保险社 ”，是随着帝国主义入侵 中国，由帝国主义国家开办的。中国本土资本的保险业最早是 1885 年招商 局在上海创办的 “仁和 ”、 “济合 ”两家保险公司， 后合并成为 “仁济和 ”保险公司， 主要经营水、火保险。到国共内战结束前，上海华商保险公司剩余 129 家并 奄奄一息，外商保险公司 64 家。 中华人民国成立后详细情况 请参见中国人民保险公司 中华人民国成立后，1949 年 10 月，成立了中国人民保险公司，在 全国设立分支机构，并正式对外营业。 1951 年，在公私合营中， 28 家私营 保险公司合并成为太平保险公司和新丰保险公司。后来中国人民保险公司将 这两家保险公司合并成为 “ 太平洋保险公司 ” ，专门对外国营业。 1953-1958 年，保险事业在调整中发展，一直到 1958 年和风，到处吃饭不 要钱，由国家统一包办，认为不需要保险了。于是除了国外保险业 务外，国内保险业务全部停办。到 1968 年时期，国外保险业务 也停办了。 1978 年十一届三中全会后，中国保险业务又逐渐恢复，中国人民保 险公司恢复营业，对内称为中国人民银行保险司，由中国人民银行为主管单 位并负责保险监管， 后来逐渐脱离中国人民银行成为的保险公司。 随后， 陆续成立了中国太平洋保险公司和中国平安保险公司。1995 年，中华人民共 和国保险法颁布并，保险公司不能产寿险混合经营。所以各保险公司逐 渐分业经营。 1998 年 11 月 18 日成立了中国保险业监督管理委员会，中国 人民银行的保险市场监督管理职能由中国保险监督管理委员会接管。 截至 2005 年底，中国有中资保险公司 42 家，外资保险公司 40 家，金 融保险集团 6 家，保险资产管理公司 5 家 ,保险代理公司 1313 家，保险经纪 公司 268 家，保险公估公司 219 家。 纵观我国保险业 20 年的发展，客观地说，中国保险市场还处在初级发展阶 段，主要表现在以下几个方面。第一，中国保险市场基本上还处于一种寡头 垄断。第二，中国保险业的发展还处于一个低水平。第三，中国保险市场结 构分布不均衡。第四，中国保险业的专业经营水平还不高。第五，保险市场 还未形成完整体系。第六，再保险市场发展滞后和保险监管亟待加强。 5 保险公司是如何开展保险业的？ 通过保险代理从业人员代理， 通过银行合作 通过代理机构 6 我国保险业务员的特点及社会认可度？ 7 目前保监会是如何管理保险公司的？ 第一条 为了加强对保险公司的监督管理，保险市场的正常秩序，被 保险人的权益， 促进保险业健康发展， 根据 《中华人民国保险法》 （以下简称《保险法》 ） 、 《中华人民国公司法》 （以下简称《公司法》 ） 等法律、行规，制定本。 第二条 中国保险监督管理委员会（以下简称中国保监会）根据法律和国务院授 权，对保险公司实行统一监督管理。 中国保监会的派出机构，在中国保监会授权范围内行使职权。 第 本所称保险公司，是指经保险监督管理机构批准设立，并依法登记 注册的商业保险公司。 本所称保险公司的分支机构，是指保险公司依法设立的营业性机构和营销 服务机构，包括分公司、中心支公司、支公司、营业部和营销服务部。 本所称保险机构，是指保险公司及其分支机构。 8 保险公司的资金是如何运作的？目前我国保险公司哪些 由于保险资金的鲜明负债特性 , 保险投资必须充分考虑不同保险资金的负债特 征，科学的资产负债匹配模式及有效实施是保险公司有效控制风险、实现投资 价值最大化的重要，资产负债匹配是保险资金投资运作的核心。国外保险 公司保费的保值、增值主要是通过投资证券市场来实现，主要选择债券及利率 产品、股票等投资工具。 第一，目的是什么。你需要什么样的回报，流动性对你有多重要、回报对你有 多重要；第二，对市场的看法和期限。市场是向上走还是向下走？要关注市场 的波动性，这对投资很多产品特别是衍生产品常重要的。第三，你的风险 承受能力有多大。 根据经营业务范围的不同，可以将保险公司分为财产保险公司和人寿保险公司。 两者的区别在于：财产保险公司的标的物一般是各类财产或由此产生的利益， 人寿保险公司的标的物则是人的身体或生命；财产保险公司买卖的险种一般期 限都较短 （一年左右） ， 而人寿保险公司交易的险种一般期限都较长 （一年以上） ； 财产保险公司经营的范围包括财产保险、责任保险和信用保险。人寿保险公司 的经营范围包括人寿保险、健康保险、意外等保险。 9 中资，外资，中外合资保险公司在国内所占比例？ 目前我国共有保险公司 100 家，其中中资公司 59 家，外资公司 41 家， 10 目前市面上有哪些保险产品，相应的特点是什么？ 社会保险：是国家以法律的形式的 ,在劳动者暂时或永久劳动能力 而没有生活来源是给与物质帮助、即本身获得各种制度的总称。 人身保险：是以人的寿命和身体为保险标的的保险。当人们遭受不幸事故或 因疾病、年老以致工作能力、伤残、死亡或年老退休后，根据保险合同 的，保险人对被保险人或受益人给付保险金或年金，以解决病、残、老、 死所造成的经济困难。 财产保险：财产保险是以物或其他财产利益为标的的保险；是指除人身保险 外的其他一切险种，包括财产损失保险、责任保险、信用保险、保险、 农业保险等。它是以有形或无形财产及其相关利益为保险标的的一类实偿性 保险。 11 分别说明什么是寿险，分红险，万能险，投连险，住院津贴险，相应的特点 是什么？ 分红保险就是指保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红 保险的可分配盈余，按一定的比例、以现金红利或增值红利的方式，分配给 客户的一种人寿保险 1. 保障功能相对弱化 2 分红的不确定性 寿险亦称 “生命保险 ”，属 “人身保险 ”范畴，是以人的生命为保险对象的保险。 投保人或被保险人向保险人缴纳约定的保险费后，当被保险人于保险期内死 亡或至一定年龄时，履行给付保险金。 1、短期及伸缩性的储蓄，为期大约多少年； 2、可观的现金回收或更高； 3、极大比率的保障； 4 、在您万一不幸失去工作能力时或死亡时，它能为您家庭提供一笔可观的 现金； 5、在紧急的时候能为您提供一笔紧急的储蓄金。 万能险全称是万能型储蓄类寿险产品。指的是可以任意支付保险费、以及任 意调整死亡保险金给付金额的人寿保险。也就是说，除了支付某一个最低金 额的第一期保险费以后，投保人可以在任何时间支付任何金额的保险费，并 且任意提高或者降低死亡给付金额，只要保单积存的现金价值足够支付以后 各期的成本和费用就可以了。而且，万能保险现金价值的计算有一个最低的 利率，了最低的收益率 1 全能 --融资保障和投资 2 可变 --灵活调整保费和保额 3 额外保障 --多种附加险降低费率 4 长期保障理财兼得 投连险全称投资连结保险是指一份保单在提供人寿保险时，在任何时刻的价 值是根据其投资基金在当时的投资表现来决定的。投资连结保险是一种融保 险与投资功能于一身的新险种。 (1)投连保险更强调客户资金的投资功能。 (2)投连产品当中可包含多个不同类型（根据投资对象分类）的投资账户供客 户选择，客户购买后资金将直接进入其选择的投资账户。 (3)投连产品同时可以向客户提供人身风险保障功能，保障责任可多可少，客 户购买保障发生的费用及其他投连产品向客户收取的管理费用均定期 从客户的投资账户中扣除。 (4)同股票、 基金类似， 投连账户中的资产由若干个标价清晰的投资单位组成， 资金收益体现为单位价格的增加。 (5)客户享有投连账户中的全部资金收益，保险公司不参 与任何收益分配而只收取相应管理费用，同时客户要承 担对应投资风险。 住院津贴险是指被保险人由于遭受意外或由于保障 疾病的发生而遵照医嘱办理入、出院手续，留在医院中 占有病床并接受治疗，根据合同的给予支付的金额 12 中国人寿，平安，友邦，太平洋，中意人寿，信诚人寿相应公司简介及主打 产品是什么？各公司在中国所占业务比例？ 中国人寿中国人寿是我国最大的商业保险集团，拥有国内最大的寿险市场份额。 旗下寿险股份公司先后在纽约、、上海三地上市。 中国人寿的前身是成立于 1949 年的中国人民保险公司和 1996 年分设的中保 人寿保险有限公司以及 1999 年成立的中国人寿保险公司。2003 年，原中国人 寿保险公司进行重组改制，变更为中国人寿保险（集团）公司。 中国人寿保险（集团）公司是中国人寿的领导中枢，直属子公司（机构） 包括中国人寿保险股份有限公司、中国人寿资产管理有限公司、中国人寿财产 保险股份有限公司，中国人寿养老保险股份有限公司、中国人寿保险（海外） 股份有限公司、国寿投资控股有限公司、中国人寿富兰克林资产管理有限公司 以及保险职业学院等多家公司和机构，业务范围涵盖寿险、财产险、养老保险 （企业年金） 、资产管理、实业投资、海外业务、保险教育等多个领域，并通过 资本运作参股了多家银行、证券公司等其他金融和非金融结构。截至 2007 年， 中国人寿年保费收入已达 2208.81 亿元，占境内寿险市场份额的 44%，集团总 资产已达 12042.77 亿元，占全国保险业总资产的约 45%，成为国内唯一一家 资产过万亿的保险集团。公司可运用资金超过 11000 亿元，是我国资本市场最 大的机构投资者之一。公司已连续 5 年入选《财富》全球 500 强企业，并首次 入选世界品牌 500 强，是国内唯一一家进入世界双 500 强的保险企业。 平安中国平安人寿保险股份有限公司是中国平安保险（集团）股份有限责任公 司旗下的重要，于 2002 年成立。中国平安人寿与国内保险事业同步成长， 历经十余年发展，业务规模和业务品质位居国内寿险公司前列。 中国平安人寿首开国内个人寿险营销之先河，凭籍先进的体制、优秀的经 营、富有魅力的企业文化培养和建设了专业化员工队伍，目前拥有超过 18 万人的代理人队伍。在业务发展中，还建立了后援、培训、IT 支持平台，个险、 团险、银行代理三大渠道系统和完整的产品体系满足客户个性化服务的需求， 从传统的储蓄型、保障型产品，到非传统的分红型、投资型产品，为客户提供 多元化产品服务。 中国平安人寿还引进多名资深保险专家进入管理高层，实现了将国 际化的管理经验和本土实际的有机契合，保持和增强了平安寿险在销售、精算、 产品、品牌、培训等领域的优势地位。 目前，中国平安人寿在国内共设有 35 家分公司，超过 2600 个营业网点， 服务网络遍布全国。平安寿险开通第一家全国集成的呼叫中心 95511，首创一 年一度的客户服务节活动，在业内率先推出国内外急难援助服务，并凭借规范、 完善、人性化的 3A 客户服务体系蝉联 2002、2003 年度“中国最佳 CRM 实施” 优胜企业称号。 友邦美国友邦保险有限公司（简称“ 友邦保险 ”）分公司成立于 2002 年 6 月，注册资金为 2420 万美元。是唯一一家获准在首都设立的外商独资保险 公司，亦是友邦保险继上海、广州、深圳分公司后，在中国设立的第四家寿险 分公司。友邦保险分公司秉承“财务稳健，一生”的旨，通过“首都金 融业创建文明行业规范化服务达标”和“ISO9001:2000 国际标准质量体系认证”， 并透过专业经营、优质服务为地区居民提供多元化的人寿保险、人身意外 保险和健康保险产品，为社会安定繁荣做出贡献。 美国友邦保险有限公司为东 南亚最大的人寿保险集团，其分公司、附属公司及联营公司遍布、汶莱、 中国、关岛、、印度、印尼、日本、澳门、马来西亚、、菲律宾、 新加坡、韩国、、泰国和越南等国家及地区。友邦保险透过以庞大营业顾 问队伍为主的不同营销渠道，为客户提供一系列全线寿险产品及服务。友邦保 险为美国国际集团的全资附属机构，该集团是誉满全球的国际性保险及金融服 务机构。 太平洋中国太平洋保险公司是经营各类保险业务的股份制商业保险公 司。成立于 1991 年 4 月 26 日，注册资本 36 亿元人民币，现在资产总值 315 亿元人民币。公司总部设在全国金融中心城市――上海。下辖 877 个分支公司， 有近 10 万名职工。公司在伦敦和纽约设有代表处，在设有中国太平洋（香 港）有限公司。在海外一百多个国家和地区的 170 多个主要港口城市聘请了保 险检验、理赔、追偿代理人，与国际保险业界建立了广泛的业务合作关系。1999 年，经世界权威的资信评估机构――标准普尔公司评估，界最大的 200 家 保险公司中，中国太平洋保险公司名列第 48 位，2000 年晋升为第 45 位。在 2000 年春，被“商业创新方向”国际组织授予“国际质量”。 两全保险，附加保险，团体保险，意外，保障保险，投资分红，少儿保险， 女性保险，医疗健康，养老保险 中意人寿中意人寿保险有限公司是由意大利忠利保险有限公司 （ASSICURAZIONI GENERALI）和中国石油天然气集团公司（CNPC）合资 组建的人寿保险公司，于 2002 年 1 月 15 日经中国保险监督管理委员会批准在 广州成立，公司注册资本 13 亿元人民币，成为中国加入 WTO 后首家获准成立 的中外合资保险公司。 意大利忠利保险有限公司成立于 1831 年， 迄今已有 170 多年的保险经营经 验。忠利集团作为世界最大的保险集团之一，其旗下的 100 多家保险及金融实 体遍布全球 50 多个国家。 中国石油天然气集团公司是中国特大型企业集团，是以石油天然气为主营 业务，集油气上下游、内外贸、产销一体化经营的国家控股公司，是中国销售 额、资产总额和利润最大的企业之一。 信诚人寿信诚人寿保险有限公司成立于 2000 年 10 月 13 日，由中国中信集团 公司和英国保诚集团共同发起创建，是中国第一家中英合资人寿保险公司，公 司总部设在广州，目前的注册资本为 19.8 亿元人民币，中信集团和保诚集团各 占 50%的股份。 秉承“聆听所至，信诚所在”的经营，开业以来，信诚人寿在产品开发、业务 发展、渠道建设、内部管理、保险营销员培训方面开展了一系列卓有成效的工 作，迅速建立和完善了内控和公司治理机制，并以优异的市场表现、杰出的专 业化运作活跃在中国寿险市场。 2001-2007 年，信诚人寿保费收入年均增长率达 71%，在全国所有外资/合资寿 险公司中名列前茅。截至 2008 年 12 月底，已分别在广东、、江苏、上海、 湖北、山东、浙江、天津、广西、福建 6 个省、3 个直辖市和 1 个自治区，共 30 个城市开展了寿险业务，拥有近 18,000 名员工和保险营销员；目前，公司产 品涉及保障、储蓄、投资、养老及医疗等诸多领域，并正为全国近 47 万客户提 供丰富、周到、快捷、优质的保险和理财服务。 信诚人寿一贯用心聆听社会需求，主动承担社会责任，“聆听?关怀”的公益 主题，并设立“信诚关怀基金”，积极支持中国教育、健康以及环保事业的发展。 迄今，信诚已向救灾、助学、扶贫等累计捐款逾 400 万，为贫困地区孩子筹得 优秀图书 14 万余册，并免费为提供理财教育、职业规划咨询等活动。 2008 年 8 月，信诚人寿更是响应中国保险行业号召，向地震灾区中小学首批捐 赠 300 套空中课堂教育设备。 聆听所至，信诚所在。信诚人寿将用心聆听各方的，竭诚服务客户，努力 回会，开拓进取，不断创造新的辉煌。 13 什么是保险理财，和其它理财产品相比有什么优势？ 保险理财就是根据个人面临的风险状况和经济情况 ,通过选择合适的保险组合 , 降低个人在危机来临时的财务风险 .保险理财是整个金融理财的基础 ,合适的保 险可以确保个人资产不会缩水 与其他金融产品相比，银行与证券是“以一万赚一百”，而保险却是“以一百保一 万不损失”。 提供良好的风险管理服务和理赔服务；重合同、守信用；承保时合理收费、受 损时如期如数赔款等。 14 各年龄阶段人群应如何选择保险产品组合？ 一、单身阶段（22-30 岁） 此阶段的家庭基本状况分析如下： 由于刚踏入社会，个人的工作还不稳定，经济收入也比较低。绝大多数同学 还处于资金的原始积累阶段。这一特点决定了我们不应该在保险费用上投入太 多。这个年龄段的人最应该考虑的是意外险、健康险可以适当买些寿险。不建 议购买养老保险和投资理财类型的保险。 二、二界（28 岁-35 岁） 此阶段的家庭基本状况以及分析如下： 1、此时的我们，工作趋于稳定，收入在逐步增长。由于还不善于（或者尚 未意识到）财务管理，所以会存在消费过度的现象。所以，可以适当通过寿险 的强制储蓄的功能，培养自己理财习惯。 2、此时我们很多家庭都会存在房贷的压力。因此，很有必要补充我们房屋 主贷人的定期寿险来达到高额的保障。 （定期寿险客观上可以延长家庭经济来源 者的经济生命。起到为爱人、未成年子女以及年迈父母进行风险防范的作用， 让自己深爱的人不会因为我们所的风险而影响未来的生活。当然，也会有 很多人完全消费型的定期寿险。 ） 3、时尚的人往往会忽略风险防范，而去追求高效的投资产品，如股票、期 货、黄金等。而事实是本身的投资技巧却有待提高。 （因此，经济允许的话，可 以通过分红险、万能险或投联险达到投资理财的目的，同时也提高自己的人身 保障，起到替代自己不愿意接受的消费型定期寿限保障。 ） 这时间考虑家庭经济支柱或房屋主贷人的高额寿险保障应该结合房贷期限 以及未来子女长大的年限。而取二者较大者。也就是说可以考虑办理那种 保障期限为 25 年期以上的定期寿险， 这样设计可以当定期寿险保障期限届 满的时候，房贷已经还款结束，而孩子也已经长大，我们已无需再承担太 大的家庭责任。 当然，具体的寿险额度的选择还要因家庭的具体状况而定。比如车贷状况、 现有的存款状况以及其他理财方式的结构和收益状况等。 此时，女主人也可以考虑办些女性特定重疾保险或者母婴保险。毕竟从实际 意义上来说，女性重疾或者母婴保险更具有针对性。但是切不可忽略重大疾病 保险。两者可以兼备，互为补充。如果仅选择一个那就要重大疾病保险。 另外，由于是刚结婚，新婚家庭的财产同样需要有一份更高的家财保险进行 保障。 三、三口之家（30-50 岁） 此阶段的家庭基本状况以及分析如下： 1、 收入稳步上升， 财务状况基本稳定， 家庭逐渐形成多元化的理财方式 （银 行储蓄、保险、基金、股票、房产等） 。 2、夫妻二人是家庭的经济支柱，在关注自身健康、养老的同时，还承担着 抚养子女以及赡养父母的责任（很多家庭还会存在车贷、房贷开支） 。 小宝宝的，带给我们无限欢乐的同时也增加了家庭生活费用的开支。这 时间的家庭财务不仅仅要开源节流，放范风险也尤为重要。 生活的污染，饮食质量的下降，这都迫切需要我们为宝宝也购买一份大 病保险防患于未然。特别是母乳中断时期的婴儿和学步时期的宝宝，免疫力下 降意外增加，很有比要买份医疗及意外保险。 这时间的我们压力也是最大的时候，承担着三代的经济责任。不合理的饮食 习惯及饮食质量、高节凑的工作压力和心理压力、高污染的生活以及社会 都使得我们的健康和意外风险加大； 所以此阶段的人群， 可以根据家庭责任以及现有理财方式和风险状况看看是 否要提高夫妻二人的意外、健康、和定期寿险保障。这时间养老保险应该规划 了，最好涵盖分红功能。 分红型养老险最大的优点就是强制储蓄，稳健理财，抵御通胀，免税避税。 并同时增加了被保险人的风险保障额度。最重要的是分红保险作为一个特殊的 理财产品，是解决财务风险最安全有效的方法。 如果经济条件允许的话可以适当给孩子规划一份教育金、婚嫁金保险。不过 这种保险也仅仅是对未来子女高额教育费用、婚嫁开支的部分补充，我们不应 该寄予太高的投资回报。因为婚嫁金、教育金养是一个非常庞大数字，通过保 险也仅仅是我们综合的规划中的方式之一。我们还可以通过股市、基金定投、 银行存款等多种方式系统规划。 四、成熟家庭（51 岁以上） 此阶段的家庭基本状况以及分析如下： 1、 子女均已长大，巨额的购房款和子女的婚嫁开支迫在眉睫。 2、 随着自身年龄的增长，医疗费用、意外风险逐渐加大。 3、 经济收入逐渐下滑，而自身巨额养老费用却迫在眉睫。 4、 社保和已办过的商业保险不能完全解决自己的医疗费用和养老开支。 如下： 1、这时间的人我不购买长期健康医疗保险，因为这个年龄段人所 费用较高，同时也不能获得更高的保障，反而造成家庭经济的消耗。 2、对于一个子女有自食能力的普通家庭来说，我永远不父母购买高额 的保险就是为了自己死后子女过奢华的生活。 3、我该年龄段的人可以考虑种短期缴费低保额的分红年金保险，在规 划理财的同时又可以获得每年的养老补充。同时又能附加一份住院医疗或住院 补贴类的保险。 4、这个年龄段的人还有一个很大的风险就是意外，毕竟年龄大了，反 应能力和手脚都不再那么矫健，因此可以适当的办理一份卡折类的意外综合保 险，不失为很好的选择。 15 在中国为什么保险的接受度不太高？ 我国现居民对于保险的观点的看法： 1.“买保险不吉利，不买没事，一买就出事” 2 为什么已买保险的人出事率较低呢？ 3“买保险最傻了，钱都给保险公司赚去了” 4.“我宁可把钱拿去投资，利润高多了” 5.“身体健康，风险又小，哪需要保险” 6.“保费太贵了，买不起” 7.“等过一段时间再说” 16 中国城乡保险的普及率？ 17 如何根据收入选保险？ 收入一般的人群已经有了的医疗保险，在收入平平的情况下，可以只购买 一些意外险作为补充，或投保价格较低健康保险，并在此基础上选择具有分红 之类理财功能的保险品种，以达到理财和疾病、意外、养老等综合预防功能。 收入较高的人群因为个人可支配财产较多，所以可承受保险公司推出的价格较 高的健康保险和意外保险，另外也可以考虑适当地购买一些附加投资的保 险或综合类险种。这些险种可满足个人更大的投资回报需求。但同时应该注意 既然是投资，也会有一定的风险性在里面，应该严格考察你的风险可能会出现 在哪里。 对于经济负担可能较重，应重点考虑医疗保险，特别是重大疾病保险方面的支 出。另外如果是家里有孩子的也要加强教育保险，这样不仅可以按一定比例给 付孩子的高中、大学的教育金，还有硕士、博士的祝贺金等，甚至在投保人意 外身故时，仍然能子女的教育费用来源。 18 中国保险业的诚信度如何，主要原因在什么地方？ 现在社会上对保险的评价不是很高，现在不是保险没有客户，而是客户不知道 该不该信任保险代理人，他们不知道该信任谁，该找谁买。即有好便有坏，保 险这个东西其实是一种慢性投资，只有在你最无助、最需要帮助的时候你才能 感觉到他的温馨. 而争论的大多数焦点就是签单前客户未能如实告知之前的病 况从而导致纠纷，以至让客户对保险有了偏激的看法。 对投诉处理的及时程度、对客户回访的情况、售后服务的持续性等。寿险公司 包括：投诉渠道的畅通性、对投诉处理的及时程度等。 19 中国保险业理赔方面通过法院促裁的比率？ 20 保险公司一般如何在银行开展保险业务？ 要求银行代销产品，主动积极为银行提出保险需求，主动为银行承担风险，为 银行配备多项保险业务等。保险公司通过银行代理保险分享银行的客户资源和 网点资源，双方服务领域相互渗透（如保险公司的客服可以和各家银行的客服 中心对接或兼容，银行的服务中心可以提供公司的信息，公司的中心也能了解 到银行的内容等，做到一个统一的服务台覆盖银保所有客户。 在柜台销售或成立专门的理财室办理。 柜员专管员角色互换。 21 中国社保现状，和国外社保的差距？ 首先，现行的养老、失业、医疗、工伤等社会保险制度还存在不完善地方，如 现行社会保险政策更多是注重收入管理，支出管理，尽管重点抓了扩大覆 盖面和提高收缴率的工作，但支出管理未及时跟上，社保基金供不应求，矛盾 仍然十分尖锐。失业保险基金与企业职工最低生活保障金、城市最低生活 保障金交叉，资金短缺和交付不到位并存，支付条件过松，滋生惰性机制等。 医疗保险基金存在个人账户与社会统筹分割比例需合理划分及两者消费程序与 额度的确定。工伤保险基金存在享受工伤保险条件的确定，由谁管理和运作等 问题。总之，现有的社会保险制度存在着待完善之处。 其次，社会保障基金作为社会保险的源头，其管理好坏直接影响到社会保障制 度的正常运行，当前我国社会保障基金管理面临一些问题。 1、社会保险基金的保值增值面临困难，社会保险基金特别是养老保险基金的积 累部分需要保值增值，是应对未来支付日益增长的支付需要的客观要求。而目 前按照劳动保障养老保险基金的投资运营要求，只能购买国债和银行存款来实 现增值和保值的目的。客观上社保资金的投资渠道不畅，资本市场发展不顺利， 造成缺乏相应的选择性。 2、隐性债务较重，据世界银行预算，我国城镇国有企业职工养老保险的隐性债 务将达到 3 万亿元，主要是由于转制中“老人”与“中人”的转制成本所造成， 两种人产生了养老金收支缺口，直接构成了养老金的隐性债务。 3、社会保障基金收不抵支，由于近年来工资水平的不断提高，导致养老金积累 难以满足高工资水平下的养老金支付，加剧了养老保险支付危机的到来。同时， 基金的监管、分散管理、缺乏安全的投资渠道等方面的因素，社会保险基金出 现了挪用、呆账、冒领等现象，加剧了收不抵支的矛盾。 再次，全国社保基金投资运营较为滞后，投资回报率太低。 国外一些国家在战后普遍实行了社会保障制度，这些社会保障制度对缩小 差距，缓解社会矛盾，促进社会和谐与以及社会稳定起到了一定的作 用，但也出了许多矛盾和问题，需要进一步调整和。分析、比较、借 鉴这些国家社会保障制度的特点与经验教训，对我国社会保障制度的与完 善，具有十分重要的现实意义。 22 财险和人身险的区别？ 人寿保险以人的生命或身体作为保险标的，因意外灾害，不幸事故，亡、 伤残、工作能力，可按照保险条款的，给予保险金或年金。通常一般 只承保与“生、死”有关的险别，它叫人寿险。 财产保险是以财产的有形利益或无形利益作为保险标的。企事业单位或人们的 一般财产，在遭受不幸事故而受损时，根据保险条款的合同，给予经济补 偿。广义的财产保险又统称“非寿险”。它除了各种财产险（如火险、运输险、盗 窃、台风、洪水等保险）外，也包括责任保险、保险、信用保险、农业保 险。 23 世界保险公司十强？ 1.马歇与麦克伦纳咨询公司 2.怡安集团 3.威利斯·科罗集团有限公司 4.阿瑟 J 加拉赫公司 5.嘉定劳埃德汤普森集团 保险服务公司 7.阿科迪亚公司 8.亚历山大福布斯有限公司 9.格拉斯萨沃耶与西伊 10.兰伯特芬邱奇集团 24 保险公司有哪些部门，主要职能是什么？ 业务行政部 业务行政部主要负责办理代理人的入职手续、劳务报酬的发放，投保书、保费 及其它费用的核收，日常结算及凭证管理，营管处职场管理及日常事务的处理。 培训部 培训部主要负责研讨、开发课程，编写教材，各类常规性教育训练之授课及培 训课程安排、推广，培训中心管理。 业务支援部 业务支援部负责公司的业务推广和宣传活动及宣传推广品的设计制作，业绩榜 的制作与， 支援其它各部门文宣品制作。 业务发展部 业务发展部主要负责业务和协调。 专案室 专案室职责为推动经理人计划，培养菁英代理人团队。 契约部 契约部负责保单日常行政管理及核保，进行客户体检及医学知识培训。 保户服务部 保户服务部主要负责受理各类咨询、处理保单变更事项及受理各类理赔案件。 资讯部 资讯部负责计算机应用系统的开发及工作，公司网络的建设、、网络 安全管理、数据库管理、系统及应用软件管理、系统及工具软件研究、数据中 心日常运作、系统备份及恢复、公司内部及各营管处的硬件软件安装及日 常技术支持等。 财务部 财务部主要负责总帐管理、报表统计、电脑会计系统管理、纳税申报等。 精算部 精算部主要负责商品的开发与管理、商品调研、负责评估、经营分析。 企划室 企划室主要负责银行保险的推广业务和其他营销渠道的拓展。 管理部 管理部总务科主要负责公司的职场管理，电话、水电、空调的安全日常， 办公配备的采购或调拔。管理部人力资源科主要负责内勤人员招聘、入职、离 职、档案管理、员工考勤、薪资，社保及员工各项福利，公司组织架构成立或 调整；法律事务的处理。 审计室 审计室主要负责协助进行内部审计工作，以检查、评估各部门之作业并协 助管理阶层达成目标。 公关室 公关室主要负责公司形象的宣传、对外联系。 25 一般保险的核保项目有哪些？ 核保流程、控制核保风险、提高核保效率