1.本站不该用户上传的文档完整性，不预览、不比对内容而直接下载产生的问题本站不予受理。 认识投保书 * 认识投保书 * 认识投保书 * 认识投保书 * 认识投保书 * 认识投保书 * 认识投保书 * 认识投保书 * 认识投保书 * 认识投保书 * 认识投保书 * 认识投保书 * 认识投保书 * 认识投保书 * 认识投保书 * 认识投保书 * 认识投保书 * 认识投保书 * 认识投保书 * 认识投保书 * 认识投保书 * 认识投保书 * 认识投保书 * 认识投保书 * 认识投保书 * 认识投保书 * 认识投保书 * 附加福佑安康重大疾病投保规则 投保年龄：0（出生满90天）— 60周岁 只可以附加在福佑安康两全保险，且要求基本保额、交费期限都与主险相同 本险种不可以与附加豁免保险费定期寿险同时附加 2岁以下少儿，需投保人回答婴幼儿健康问卷。 福佑安康两全保险投保规则 投保年龄:0周岁（出生满30天）—60周岁 附加险一般 附加险交费方式须与主险一致； 其交费年期不可以超过对应主险交费年期； 附加险保险期限不可以超过其对应主险保险期限 ； 主险为趸交方式的不可以带附加短期险。 附加住院费用医疗保险B款投保规则 投保年龄: 0（出生满60天）— 60周岁,最高可续保申请年龄为64周岁 每一被保险人只限投保一份 退休、学生、未成年人、医疗险类别为五、六类职业者等特殊人群，只能投保计划一 只可以附加在一年期主险 （目前只限于护身福意外保险, PA） 产品投保规则—附加住院费用医疗险Ｂ款 1、投保年龄：被保人（出生满60天）－60周岁，身体健康者最高可申请续保年龄为64周岁; 2、每一被保险人仅限投保一份，不得重复投保； 3、若被保险人额外死亡率EM100%者，不予承保； 4、本保险只能附加于一年期主险（护身福意外保险）；如下： （1）单独投保（护身福）险并附加本保险，保费与本保险的关系： 投保规则 2‘ 有效保单中主险年费 ≥1000元 ≥2000元 ≥3000元 成年人投保，护身福保费要求 ≥100元，不得附加意外医疗 ≥200元 ≥300元 未成年人投保，护身福保费要求 ≥20元 不适用 不适用 可附加住院费用保险计划 计划一 计划二 计划三 护身福主险保费 ≥500元 ≥1000元 ≥1500元 可附加住院费用保险计划 计划一 计划二 计划三 （2）若被保险人在本公司投保年交寿险、重大疾病保险，保费与本保险的关系： 5、退休、无业、、家庭妇女、学生、未成年人、医疗险第五、六类职业等特殊人群： 只可投保最低档，即计划一 6、 41-50周岁被保险人须接受抽样体检，51岁周岁以上（含51岁）必须体检。 投保规则 2‘ 1、投保年龄：被保险人年龄0（出生满60天）－60周岁，最高可申请续保年龄为64周岁。 2、个人寿险职业分类表中被保险人意外险职业为1-4类；0、5、6类职业不得投保。 3、最高保额： 每一位被保险人附加本险保额累计≤10万元；未成年人附加本险保额累计≤ 5万元 4、期交寿险、重大疾病险及护身福意外险（PA）附加本保险的 （一）.主险为寿险（Ｌ）、重大疾病险（ＣＩ） 附加意外医疗保险 AMR 基本保额不可以超过主险基本保额，且投保最低保额为5000元。 （二）.成年人投身福意外保险（PA）作主险且保费不低于200元 PA ：AMR保额配比关系不可低于 5：1 附加意外医疗险 附加住院津贴医疗保险 主险年费金额 ≥1000元 ≥2000元 ≥3000元 ≥4000元 意外险保费最低要求 ≥ 100元 ≥ 200元 ≥ 300元 ≥ 400元 可附加本保险最多份数 1份 2份 3份 4份 投保规则 2‘ 3、 军人、无固定职业者(包括家庭妇女、待业、失业、、离退休人员)不 可以投保 。 4、 医务工作者、成年学生最高可投保1份 。 1、若被保险人在本公司投保年交寿险、重大疾病保险，保费与本保险的关系： 2、单独投保（护身福）险并附加本保险，保费与本保险的关系： 护身福主险保费要求 ≥ 500元 ≥ 1000元 ≥ 1500元 ≥ 2000元 可附加本保险最多份数 1份 2份 3份 4份 5、 41-50周岁被保险人须接受抽样体检，51岁周岁以上（含51岁）必须体检。 37 投保规则 1‘ 产品投保规则—福卡 1、赵姓名字大全投保年龄：18-65周岁，身体健康 2、同一被保险人只能购买一份 3、1-4类职业可以投保，0、5、6类职业不可以投保 4、保费收取为现金方式 [注]：福卡的生效日期为初审柜台盖章的次日0:00 特殊人群： 集体投保件 集体5人以上（含5人）投保 需特别业务申请签报 由产品精算部、核保部进行业务审批 该如何有效掌握投保规则呢 ？ 认真阅读、理解规则，定期复习、相互提问 设计计划书前先查阅投保规则，展业时随身携带简明投保规则，随时翻阅。 尽量使用电脑书，既体现专业素质又可以借助系统自动检查是否符合规则。 2‘ 投保规则 第三部分 常见核保问题解答 0.5 ‘ 问题解答 问题1： 投保人与被保险人是同一人，想指定其兄弟姐妹或其他亲属为身故受益人，可以吗？ 答： 原则上要求身故受益人指定为父母、配偶、子女，其他情况要经核保人员调查后视具体情况决定。 2 ‘ 问题解答 问题2： 被保险人曾患某种疾病，投保时有何、要求？ 答： 属于拒保(延期)疾病和情况的原则上不接受投保；其它情况视具体情况决定，一般要求提供病历资料、体检。 2 ‘ 问题解答 问题3： 投保人在当地工作，可以为其在外地老家的未成年子女投保吗？ 答： 只有代理人确实在客户投保时见到了被保险人并凭自己的经验判断被保险人健康，才可考虑让客户投保。 2 ‘ 问题解答 2 ‘ 结束语 认识投保书 * 认识投保书 * 认识投保书 * 认识投保书 * 认识投保书 * 认识投保书 * 认识投保书 * 认识投保书 * 认识投保书 * 认识投保书 * 认识投保书 * 认识投保书 * 认识投保书 * 认识投保书 * 认识投保书 * 认识投保书 * 认识投保书 * 认识投保书 * 寿险核保知识 3‘ 120 ‘ 寿险核保知识 课 程 纲 要 核保基础知识 投保规则 常见核保问题 3‘ 2 ‘ 课程纲要 第一部分 核保基础知识 0.5‘ 核保基础知识 保险公司必须对风险进行筛选、归类，决定风险的对价（使保费公平合理），这整个过程就是风险选择—核保。 风险1 风险2 风险3 保费1 保费2 保费3 1.什么是核保？ ——风险选择的过程 2‘ 核保基础知识 — 必须亲自面见被保险人，观察家庭 正确指导客户填写投保书（尤其是健康告知） 亲见投保人、被保险人本人签名 关注健康、财务、职业、嗜好习惯 分析投保动机，避免风险 判断是否符合投保规则 3.第一次风险选择 —代理人应注意的问题 6 5‘ 核保基础知识 4.得出核保结论 核保通过——标准体 条件承保——次标准体 延期承保——次标准体 拒保————拒保体 2.5‘ 核保基础知识 代理人经陌生拜访认识于某，男，25岁； 于某想为其父亲(50周岁)投保，告知代理人其父亲去外地探亲约三个月后回来，投保书可邮寄给其父亲签名。请问可否投保？ 2‘ 5.核保相关问题 核保基础知识 个人寿险投保规则（2007.05修订） 第二部分 投保规则 0.5‘ 投保规则构成 ●名词释义 ●通用投保规则 ●产品投保规则 投保规则 0.5‘ 现售产品风险保额与基本保额的关系 投保规则 2‘ 险种分类 险种名称 风险保额 ：基本保额 长 险 寿险 铂金相伴、铂金相伴B、金色时光、附加定期寿险、保中宝、福佑安康 寿险1 ：1 吉年宝 寿险0.2：1 吉年宝B款 寿险0.1：1 附加吉祥学宝两全保险系列 寿险0：1 年金 金玉满堂 寿险 3：1 金玉满堂B款、附加吉祥学宝少儿高中教育年金保险 、附加吉祥学宝少儿大学教育年金保险 寿险 0：1 现售产品风险保额与基本保额的关系 投保规则 1‘ 险种分类 险种名称 风险保额 ：基本保额 长 险 豁免 保费 附加豁免保险费定期寿险、附加儿童豁免保险费定期寿险 -- 重疾险 附加福佑安康重疾保险 寿险 0 ：1 重疾险1 ：1 注:”--”代表不计入保险金额; 金色时光在被保险人18岁以后计入两倍保额。 现售产品风险保额与基本保额的关系 险种分类 险种名称 风险保额 ：基本保额 短 险 意外 附加意外、护身福、公交意外 意外1 ：1 意外医疗 附加意外医疗（计划一） -- 附加意外医疗（计划二） -- 附加意外医疗（计划三） -- 住院险 附加住院津贴医疗保险 -- 附加住院费用医疗保险B（计划一） -- 附加住院费用医疗保险B（计划二） -- 附加住院费用医疗保险B（计划三） -- 投保规则 2‘ 产品投保规则--基本保额的配比 主险 附加定期寿险 附加意外 两全险 ≤3倍 ≤5倍 终身险 ≤3倍 ≤5倍 投保规则 2‘ 险种 保额 100 保中宝终身寿险分红型 10万 110 附加定期寿险 40万 120 附加意外保险 40万 举例 30万 50万 投保金玉满堂保额10万元，其风险保额是多少？ 30万元 问题： 投保规则 1‘ 投保规则构成 ●名词释义 ●通用投保规则 ●产品投保规则 投保规则 0.5‘ 通用投保规则 1、投保年龄 2、最高、最低保额 3、保额、保费与收入的 4、特殊人群的投保 5、保险利益 6、常见拒保疾病 7、职业加费 8、体检 9、契调及高额寿险投保 10、附加险一般 投保规则 1‘ 通用投保规则--最高最低保额 累计意外险保额≤ 1000万元 累计重疾险风险保额≤ 100万元 最低保额≥ 1万元 基本保额应为1000元的整数倍 投保规则 1‘ 通用投保规则--最高最低保费 意外险保费≥ 200元 成年人年交寿险保费≥1000元 万能险保费≥2000元 未年人年交寿险保费≥500元 万能险保费≥1000元 铂金相伴B款最低年费≥2800元 投保规则 1‘ 通用投保规则--保险利益 1、本人； 2、配偶、子女、父母； 3、与投保人有抚养、赡养、扶养关系的家庭其他、近亲属； 4、祖孙关系投保有死亡保险责任的保险，需经被保险人的监护人（一般为其父母）签字确认； 投保规则 1‘ 问题： 胡某，因表弟经济条件较差，想用投保的方式帮助表弟：胡某为投保人，其表弟为被保险人，胡某的儿子为身故受益人，投保铂金相伴B款保额20万元，20年交费。 请问：该投保是否可以接受？ 投保规则 1.5‘ 通用投保规则--保险利益 1、配偶、子女、父母； 2、经被保险人同意的家庭其他、近亲属； 3、经被保险人同意的具有商业关系的人。 投保规则 2‘ 保险利益原则 问题： 投保规则 2‘ 通用投保规则--体检 被保人年龄（周岁） 风险保额(万元) 风险保额(万元) 仅适用：只投保金玉满堂 18-40 寿险50 ；重疾险20 寿险50 41-45 寿险20 ；重疾险10 金玉满堂30 46-50 寿险10 ；重疾险5 金玉满堂20 51-55 寿险5 ；重疾险0 56以上 全 部 体 检 备注：1、意外险保额累计达200万元须体检 2、住院费用医疗险有特殊的体检 投保规则 2‘ 铂金相伴B款（3年期、5年期交）特殊体检规则： 仅适用于被保险人只投保的铂金相伴两全保险（分红型）B款（3年期、5年期交）；如已投保其它寿险或重疾险种，或本次同时投保其它寿险或重疾险种，本特殊规则不适用。 免体检额如下： 18-40岁 41-45岁 46-50岁 51-55岁 80万 40万 20万 10万 铂金相伴B 体检规则放宽 体检医院(地区) 1.军区总医院 （东城区东四六条） （工作时间：周一—周五） 2.空军总医院 （海淀区西钓鱼台30号） （工作时间：周一—周五） 3.市海淀医院 (海淀区中关村大街29号) （工作时间：周一—周五、周六上午） 4.昌平区中医医院 (昌平区东环南段 ) 5.爱诺信泰 (上门体检服务) 投保规则 1‘ 慈铭体检 慈铭体检注意事项： 1、体检人员来体检中心前一定要前提预约，获得预约号才能体检。 2、体检时间: 周一至周日上午8：00—10：00 3、预约电线、体检分院： 潘家园分院：位于朝阳区潘家园九号濠景阁大厦1-2层， 亚运村分院：位于朝阳区北土城西7号国恒基业大厦2层， 积水潭分院：位于西城区德胜门西大街甲58号地铁积水潭站B 出口处， 世纪城分院：位于海淀区板井69号世纪金源大饭店东区2层 大北窑分院：位于朝阳区建国99号中服大厦5-6层 中关村分院：位于海淀区中关村大街甲28号海淀文化艺术大厦B 望京分院： 位于朝阳区望京街国际商业中心C座106号1-3层 投保规则 1‘ 条件: 被保险人年龄在18---50周岁之间，单次投保标保在8000元以上者，可以选择在慈铭体检中心体检； 通用投保规则--契调及高额寿险投保 契约调查标准： 人身险保额≥50万元； 低于50万元的，核保可根据情况安排契约调查。 ?注意是大于等于50万元 ?先核保，后收取首期保险费 投保规则 1‘ 1、保险计划 铂金相伴保额10万元 附加定期寿险保额20万元 附加意外险保额20万元 2、保险计划 金玉满堂保额10万元 附加意外保额19万元 附加意外医疗保额2万元 问题：以下两个例子是否达到契调标准？ 投保规则 2‘ 风险保额50万 风险保额49万 投保规则构成 ●名词释义 ●通用投保规则 ●产品投保规则 投保规则 0.5‘ 护身福意外保险 投保年龄：0岁（出生满60天）---60周岁 单独投保PA险：成年人≥200元； 未成年人不能单独投保PA ,只有与附加医疗险时可以投保 综合意外保险（福卡） 投保年龄：18---65周岁 投保: 每个被保险人只限1份 职业：高危职业及五、六类不可投保 集体投保件5人以上需特别业务申请签报，由总公司审批 认识投保书 认识投保书 认识投保书 * 认识投保书 * 认识投保书 * 认识投保书 * 认识投保书 * 认识投保书 * 认识投保书 * 认识投保书 * 认识投保书 * 认识投保书 * 认识投保书 * 认识投保书 * 认识投保书 * 认识投保书 * 认识投保书 * 认识投保书 * 认识投保书 * 认识投保书 * 认识投保书 * 认识投保书 * 认识投保书 * 认识投保书 * 认识投保书 * 认识投保书 * 认识投保书 * 认识投保书 * 认识投保书 * 认识投保书 * 认识投保书 * 认识投保书 * 认识投保书 * 认识投保书 * 认识投保书 * 认识投保书 * 认识投保书 * 认识投保书 * 认识投保书 * 认识投保书 * 认识投保书 * 认识投保书 * 认识投保书 * 认识投保书 * 认识投保书 * 认识投保书 * 认识投保书 * 请自觉遵守互联网相关的政策法规，严禁发布、、的言论。用户名:验证码:匿名?发表评论
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